Antes de simular: entiende qué hay detrás
Cómo usar la calculadora de ahorro mensual
La calculadora trabaja con cuatro variables. Necesitas al menos una cantidad (inicial o mensual) y un plazo para obtener resultados.
- Ahorro inicial: el capital con el que ya cuentas en tu cuenta o depósito. Si empiezas desde cero, deja 0 €.
- Aportación mensual: la cantidad fija que vas a apartar cada mes el día que cobras la nómina (regla "págate a ti mismo primero").
- Plazo en años: el horizonte temporal. Para fondo de emergencia y objetivos a corto plazo, 1-5 años. Para objetivos a medio plazo (entrada de vivienda, coche), 5-10 años.
- Interés anual estimado: la rentabilidad que te paga tu producto de ahorro. Los chips de productos típicos te dan la referencia 2026.
Qué producto usar según el plazo y el objetivo
El "interés anual" que introduces depende del vehículo donde dejes el dinero. En 2026 las referencias en España son:
- Cuenta corriente tradicional (0%): sin remuneración. Útil solo para el día a día. Cualquier cantidad significativa parada aquí pierde poder adquisitivo cada año.
- Cuenta remunerada (1-2%): bancos online (MyInvestor, Trade Republic, Revolut, Openbank y similares) ofrecen entre el 1% y el 2% sobre el saldo, con liquidez total. Es el lugar habitual del fondo de emergencia.
- Depósito a plazo fijo (2-3%): el dinero queda inmovilizado entre 3 y 24 meses. Rentabilidad algo superior a la cuenta remunerada pero pierdes liquidez.
- Fondo monetario o Letras del Tesoro (3-3,5%): rentabilidad próxima al tipo del BCE. Bajo riesgo, liquidez razonable (entrada/salida con pocos días de demora). Es la opción más eficiente para ahorro de más de 6 meses.
Para horizontes superiores a 5-10 años, las rentabilidades de los productos de ahorro suelen quedarse por debajo de la inflación. A partir de ese punto conviene plantear el paso a la inversión, donde los fondos indexados rinden históricamente 7-9% anual.
Cómo interpretar el resultado y la tabla anual
El dato más relevante no es el capital final absoluto, sino la diferencia entre lo que has aportado tú y los intereses generados. Es lo que mide el trabajo real del interés compuesto sobre tu dinero.
En productos de ahorro con rentabilidades bajas (2-3%) y plazos cortos (1-5 años), los intereses suelen suponer menos del 10% del capital final. La verdadera potencia del interés compuesto aparece en horizontes mayores y rentabilidades superiores; por eso, en cuanto el fondo de emergencia está cubierto, el siguiente paso lógico es complementar el ahorro con inversión.
Mantén activa la opción "Ajustar por inflación" para ver lo que vale realmente tu capital final en términos de poder adquisitivo de hoy. Es una corrección incómoda pero necesaria: el dinero parado a un 2% mientras la inflación va al 3% pierde un 1% real cada año.
¿Tienes un objetivo concreto? Calcula la cuota exacta
Si lo que quieres es llegar a una cifra concreta (entrada de piso, viaje, coche), el simulador de objetivo de ahorro hace el cálculo inverso:
Preguntas frecuentes sobre ahorro mensual e interés compuesto
¿Qué tipo de cuenta o producto debo usar para que mi ahorro genere interés?
Las cuatro opciones más comunes en España para ahorro a corto y medio plazo son: cuentas remuneradas (1-2% típico en 2026, con liquidez total), depósitos a plazo fijo (2-3%, dinero inmovilizado), fondos monetarios (3-3,5%, similar al tipo del BCE) y Letras del Tesoro a 3-12 meses (rentabilidad parecida a los monetarios). Todas son productos de bajo riesgo, indicados para el fondo de emergencia y el ahorro a corto plazo. Para horizontes superiores a 5-10 años conviene plantearse el paso a inversión.
¿Cuál es el porcentaje ideal para guardar cada mes?
La referencia más utilizada es la regla 50/30/20: 50% del ingreso neto a necesidades, 30% a gustos y 20% a ahorro. Con un sueldo de 1.500€ netos eso supone ahorrar 300€; con 2.000€, 400€. Si tus gastos fijos absorben una proporción mayor, el porcentaje realista puede bajar al 5-10%. Lo importante no es el porcentaje teórico sino automatizar una transferencia fija el día que entra la nómina.
Detalle por tramos: cuánto ahorrar al mes según tu sueldo.
¿Cómo afecta la inflación a mi ahorro?
La inflación reduce el poder adquisitivo del dinero ahorrado año a año. Si tu cuenta remunerada paga un 2% pero la inflación es del 3%, en términos reales pierdes un 1% anual de poder de compra. Por eso, para el ahorro a corto plazo (fondo de emergencia), la prioridad es la seguridad y liquidez aunque la rentabilidad sea menor que la inflación. Para horizontes superiores a 5-10 años, el ahorro debe complementarse con inversión en activos que históricamente superan la inflación, como los fondos indexados.
¿Cuánto dinero debería tener en mi fondo de emergencia?
La referencia estándar es entre 3 y 6 meses de gastos fijos básicos en una cuenta accesible. Si vives solo, alquilas y tu trabajo es estable, 3 meses pueden ser suficientes; si tienes hijos, hipoteca o ingresos variables, conviene irse a 6 meses. Con gastos fijos de 1.000-1.300€/mes, eso supone 3.000-7.800€. Debe estar en una cuenta remunerada accesible, no en la corriente del día a día ni inmovilizado en un depósito largo.
¿Cuándo conviene pasar del ahorro a la inversión?
Cuando se cumplen dos condiciones: el fondo de emergencia está cubierto (3-6 meses de gastos) y el horizonte temporal del dinero adicional es de al menos 5-10 años. Por debajo de ese horizonte, la inversión añade volatilidad sin que el plazo compense una caída temporal. Por encima, mantener todo en cuenta remunerada al 2% mientras la inflación está al 3% supone pérdida real garantizada, y los fondos indexados al MSCI World han rentado históricamente 7-9% anual a largo plazo.
Para ese paso: calculadora de inversión mensual.
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